La Grande-Bretagne s’oriente résolument vers une transition sans numéraire. Au cours de la décennie entre 2012 et 2022, les paiements en espèces ont chuté de 54 pour cent à 14 pour cent, selon UK Finance. Cela n’arrive pas à cause d’une grande conspiration. Cela s’explique par la facilité de payer avec une carte plutôt que de devoir transporter de l’argent liquide et gérer la monnaie. C’est également plus facile pour les entreprises, qui trouvent la gestion de la trésorerie physique coûteuse et fastidieuse.
La dernière décennie a également été marquée par une révolution FinTech, avec les services bancaires en ligne et les paiements sans contact désormais accessibles à un plus grand nombre de personnes que jamais. Des banques comme First Direct, Starling et Monzo proposent leurs services exclusivement en ligne et par téléphone. Ils ont gagné des millions de clients parce que les gens trouvent l’expérience numérique très pratique.
La tendance aux paiements sans numéraire a été stimulée pendant la pandémie, mais la tendance post-Covid nous montre qu’il ne s’agit pas d’une mode. La proportion de paiements physiques a continué de baisser, passant de 15 pour cent en 2022 à 14 pour cent par rapport à 2021.
Cela ne veut pas dire que personne ne veut plus d’argent. L’année dernière, 6,4 milliards de paiements ont encore été effectués en espèces. Environ 40 % d’entre nous utilisent de l’argent liquide pour acheter quelque chose au moins une fois par semaine. Contre-intuitivement, une autre enquête du UK Finance a indiqué que les 16 à 24 ans utilisent les espèces aussi régulièrement que ceux âgés de 44 à 54 ans. Malgré les coûts de transaction relativement élevés, les espèces ont clairement une certaine valeur qui a inspiré une nouvelle génération à les utiliser.
Interdire l’argent liquide risquerait d’aliéner et d’isoler ceux qui choisissent encore de l’utiliser. Cela alimenterait plutôt les théories du complot selon lesquelles le gouvernement voudrait nous forcer à adopter une approche sans numéraire à des fins néfastes. Cela priverait également les gens de leur choix personnel sur l’un des aspects les plus fondamentaux de leur vie. Cela interdirait également toute pression concurrentielle cruciale sur les banques pour qu’elles innovent en matière de produits sans numéraire plus simples et plus sûrs. Les banques ont encore du travail à faire pour convaincre de nombreuses personnes de renoncer aux liquidités, alors laissez-les faire.
Si davantage de programmes de formation numérique ou de mises à niveau de sécurité sont nécessaires, les banques devraient alors se charger de les fournir. Ceux qui ont laissé de l’argent liquide dans le rétroviseur devraient se réjouir des pressions concurrentielles qui obligent les banques à innover constamment en proposant de meilleurs produits sans numéraire. En effet, le défi du traitement des paiements par carte pour les petites entreprises mobiles a stimulé l’innovation dans le domaine des lecteurs de cartes mobiles. Les préoccupations concernant la sécurité des actifs numériques ont donné naissance à des technologies telles que la blockchain et les contrats intelligents.
Il peut sembler évident aux analystes et aux vrais croyants que le paiement sans numéraire est plus pratique et plus sûr. Si cela est si clair, pourquoi un grand nombre d’entreprises et de particuliers l’utilisent-ils encore ? Il est certain que si la supériorité de la finance sans numéraire était si évidente, seule une infime minorité conspiratrice tiendrait le coup.
La facilité croissante des transactions par carte et des virements bancaires signifie que la Grande-Bretagne est déjà prête pour un avenir essentiellement sans numéraire. Une minorité qui continue à utiliser des espèces ne devrait pas être considérée comme une menace.
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